«Абсолютно каждый из нас - инвестор!»

Да - да, именно так, не удивляйтесь. Сэкономленный рубль - это часть нашего личного инвестиционного капитала. Который мы можем вложить, например, в комфорт своих будней (купить телевизор, сделать ремонт).-это точно не инвестиции Или в саморазвитие (окончить курсы английского, записаться в студию танцев), инвестировать в будущее ребенка ... Да мало ли какие цели! К тому же каждый работающий человек и вовсе является частным инвестором - выбирая, кому доверить свои пенсионные накопления. Задумывается он об этом или делает все машинально...

А задумываться стоит. Не только мы должны пахать ради денег, но и наши деньги должны работать на нас! В редакции «Комсомолки» прошел круглый стол, на котором обсуждались возможности накопления и приумножения личного капитала.

Что такое «хорошо», что такое «плохо»

-Американские домохозяйки так же спокойно участвуют в фондовом рынке, как и ходят на рынок обычный, за продуктами. У кубанцев появился интерес к акциям, облигациям?

Татьяна Суржикова: действительно, в США каждое домохозяйство владеет какими - либо акциями. Это нормальная для них практика - финансировать свое будущее, особенно пенсионное. В Европе частное инвестирование так же популярно. Но эти финансовые традиции живут там столетия, а простые россияне только - только знакомятся с фондовым рынком. Следует учитывать и их недоверие к любым капиталовложениям из - за негативного опыта прошлых лет, боязнь мошенников. Хотя при этом легко доверяем свои сбережения неблагонадежным компаниям, обещающим мгновенную сказочную прибыль. Вот такой менталитет - подавайте скатерть самобранку и сапоги- скороходы. Кстати, пользуясь случаем, хочу еще раз предупредить кубанцев об опасности новой МММ. Хотя сами организаторы этой структуры открыто объявляют - это пирамида! Да, в рамках действующих законов правоохранительные органы пока не могут пресечь деятельность десятников и тысячников, которые облапошивают граждан. Да, есть люди, которые удачно вложились и уже успели вернуть свои кровные с хорошей прибавкой. Но! Катастрофа не за горами! Пирамида рушится всегда! Исключений из этого правила нет.

Законодательство в России, касающееся фондового рынка - одно из самых лучших в мире, государственный надзор и контроль на самом высоком уровне. Согласитесь, мы не переживали в последнее время ни громких крушений, ни скандалов. Даже когда у НПФ «Русь» была отозвана лицензия, ни один рубль, ни одна копейка со счетов людей не пропали! Система отлажена. Если быть внимательным, если жадность не затмит глаза - любой человек может сегодня стать успешным инвестором.

Суржикова Татьяна Владимировна, начальник управления по фондовому рынку Департамента по финансовому и фондовому рынку администрации Краснодарского края

-Какие нужно усвоить правила первой необходимости?

-Нельзя инвестировать последнее, отложенное на черный день. Потому что фондовый рынок дает вам шанс заработать, но НЕ ГАРАНТИРУЕТ. Законно гарантировать стабильный доход могут только банковские вклады. Если ты несешь свои средства на брокерский счет или в паевый инвестиционный фонд (ПИФ), будь готов к неудаче. Уловите разницу: не программировать себя заранее на провал - это глупо, а просто быть готовым к худшему. Потеря средств не должна стать катастрофой для вас и близких. Нельзя продать последнее жилье и постараться быстро прирастить эти деньги за счет рискованных инструментов. Риск и доходность всегда в обратной пропорции.

-Хватит ли человеку, чья профессия на прямую не связана с экономикой, знаний, полученных в вузах, для того, чтобы попробовать себя инвестором? Хотя бы понимать, о чем толкует тот же брокер?

-Для не экономиста самостоятельно выбрать ценную бумагу или сформировать инвестиционный портфель - это высший пилотаж. Я бы сама не рискнула и всем близким отсоветовала. Лучше и надежнее обратиться к специалистам. Некоторые боятся дорогого обслуживания - напрасно. Ведь и брокеры и управляющие компании заинтересованы, чтобы клиент не только «дошел» до них, но и остался на долгое время. К тому же, если профессионал советует приобрести те или иные акции - это дополнительный штампик гарантии для самих акций.- я бы убрала это предложение, оно не связано с предыдущими по логике.

Что касается самообразования, многие компании, работающие на фондовом рынке, предлагают курсы инвесторов. Наш департамент реализует специальную комплексную программу повышения финансовой грамотности. Начинаем с выпускников школ, проводя ролевые игры. Ребята за три часа перевоплощаются в инвесторов, брокеров, риэлторов, банкиров. Согласитесь, один раз попробовать лучше, чем десять раз услышать. Работаем со студентами, в районах организуем финансовые ярмарки, куда могут прийти все желающие и бесплатно получить любые консультации. Было бы у человека желание узнавать новое - возможностей достаточно, как платных так и бесплатных.

Как заработать в ПИФе

-Стало ли больше кубанцев инвестировать на фондовом рынке? Люди какого возраста?

Сергей Борисов: На Кубани, как и в России в целом, люди привыкли к депозитам. Сказывается незнание других продуктов и скепсис ко всему новому. Кроме того, негативную роль играют сложившиеся в обществе мифы о том, что ПИФы предназначены только для богатых или для профессионалов. На самом деле инвестирование в паевые фонды - это один из оптимальных способов по соотношению временных затрат, усилий и результата. Отвечая на Ваш вопрос о возрасте инвесторов, нужно признать: молодежи мало, потому что у них, видимо, пока другие задачи - купить квартиру, машину. В основном новые клиенты - люди среднего возраста и старше. Инвестировать хорошо, когда нет кредитов.

-Почему все - таки разумно инвестировать в ПИФы и какую прибыль я могу получить при хорошем раскладе? Есть ли вообще смысл заморачиваться с ПИФами, если можно положить средства на банковский депозит и получить свои стабильные 10 процентов дохода?

Как правило, эти продукты помогают людям решать разные задачи: вклад - сберечь средства, ПИФ - накопить капитал. Преимущество ПИФа - возможность получить инвестиционный доход существенно выше ставки депозита, хотя стоимость паев может временно снижаться в зависимости от динамики рынка ценных бумаг. Несомненный плюс вклада - фиксированный процент, пусть и небольшой.

Татьяна Суржикова: к тому же следует помнить. Что если управляющая компания закрывается - это ее проблемы, вы в любом случае остаетесь владельцами пая. Имущество фонда не может уйти за долги. Грубо говоря, ПИФ - это денежный мешок под управлением, не юридическое лицо, него нет ни директора, ни бухгалтера. Зато надзор в режиме он - лайн осуществляют аудитор, депозитарий, федеральная служба по финансовым рынкам - нет никакой возможности нарушить законодательство. Существует типовая инвестиционная декларация, которая обязует управляющую компанию держать определенную часть фонда в бумагах определенной ликвидности, на средства пайщиков не могут быть куплены акции самой управляющей компании или аффилированных лиц. Паевый инвестиционный фонд - самый прозрачный инструмент на фондовом рынке. На мой взгляд, он оптимален с точки зрения затраченного инвесторами времени и возможного результата.

Сергей Борисов Владимирович, руководитель дирекции консультирования и продаж инвесторам Южной региональный дирекции ОАО «УРАЛСИБ»

-С какой суммы можно вступать в ПИФ и какие из них пользовались у кубанцев наибольшей популярностью в прошлом году?

Сергей Борисов: В компании УРАЛСИБ минимальная сумма инвестиций в ПИФы составляет всего 10 000 рублей. В прошлом году, в связи с колебаниями финансовых рынков, наибольшей популярностью пользовались "Вклад+ПИФ", созданный для клиентов, которым недостаточно ставки по депозитам, но которые еще не готовы инвестировать денежные средства на фондовом рынке, а так же ПИФ «УралСиб Нефть и Газ». В этом году Управляющая компания «УралСиб» представила новый фонд «УралСиб Фонд Денежного рынка», предназначенный для инвестирования в ликвидные инструменты или для перехода из агрессивных стратегий в более консервативную на период волатильности

-Какой срок инвестиций Вы бы посоветовали?

-Выбор зависит от целей и задач инвестора. Как правило, чем выше ожидаемая доходность, тем на больший срок вложений следует рассчитывать. К примеру, рекомендуется «заходить» в ПИФы облигаций на срок от полугода, в смешанные инструменты - на девять-двенадцать месяцев, а в фонды акций с высоким потенциалом роста - от полутора лет. Нужно помнить, что инвестиции - процесс индивидуальный. Верный выбор зависит от ожиданий человека и его готовности к риску. Прежде чем приобретать паи, посоветуйтесь с инвестиционным консультантом. Специалист поможет Вам принять взвешенное решение. Деньги должны прицелиться.

Нарыков Вадим Иванович, начальник отдела продаж Банк БКС Премьер

-Допустим, у меня появились свободные средства и я решила, что чем мы хуже американских домохозяек! С чего мне следует начать?

Вадим Нарыков: составить личный финансовый план! Понять, для чего именно вам нужны средства. У каждого человека свои финансовые цели. Вот у меня есть деньги , хочу заработать еще больше - это не цель. Нужна конкретика: хочу купить квартиру, скопить на образование, на собственную яхту и тому подобное. Как достичь этих целей? Расставить приоритеты, оценить имеющиеся ресурсы, соотнести с расходами и запланировать. История говорит о том, что люди боятся планировать надолго, но так или иначе все копят: или под подушкой или более доходными способами. Мы же предлагаем накапливать профессионально и рассказываем клиентах о всех имеющихся инструментах.

Нашу компанию многие знают как брокерскую, мы уже 17 лет на рынке. Но в данный момент существенно расширили свой спектр услуг как раз по причине того, что понимаем: неподготовленные люди на фондовом рынке как правило теряют деньги, а инвестировать людям все - равно нужно. Самые надежные - банковские депозиты, но ставки не привлекательны, учитывая инфляцию. Следующими по надежности люди считают инвестиции в недвижимость, но купить может далеко не каждый. Да и риски так же существуют и их довольно много, дольщики могут сказать не по наслышке.

-Какие инструменты вы бы порекомендовали своим друзьям?

-Есть пифы, о них сегодня уже говорили. Полезны и депозиты - как часть инвестиционного портфеля они должны присутствовать. Кроме того существуют интересные структурные продукты - это готовые стратегии, разработанные нашими аналитиками. Покупая ее, клиент видит сроки и возможную доходность. Все складывается удачно - получает хорошую прибыль, не очень удачно - остается при своих деньгах.

Для того, чтобы определиться, какой инструмент подходит клиенту, надо понять его риск - профиль. Спрогнозировать, как поведет себя человек в той или иной ситуации, насколько критична для него потеря, к примеру, десятой части его инвестиций, что он станет делать при просадках. - я бы убрала.

Обговорив с клиентом все моменты, специалист составляет план действия. Естественно, мы не гарантируем, что инвестор достигнет этих целей точно в такой - то срок. Гарантировать на фондовом рынке вам никто ничего не может - только мошенники.

Мы единственные на российском рынке, кто составляет личный финансовый план клиента. На разработку программы были потрачены серьезные деньги, не просто от руки рисуем. Поэтому можем заложить в план все, в том числе и возможные кредиты - а почему бы и нет?

-Сколько стоит составление личного финансового плана?

-Услуга бесплатная. Но многие кубанцы по старинке все равно пытаются делать все самостоятельно - вот такое консервативное мышление.

-С какой суммы вы откроете брокерский счет и на какой доход реально можно рассчитывать, не ввязываясь в авантюры?

-Минимальная сумма - 50 тысяч рублей. Почему такой порог? С 10 тысяч ваши издержки на управление окажутся большими, чем возможная прибыль.

Чтобы получить доходность в 70 процентов, как многие мечтают, нужно активно спекулировать акциями или купить их из 3-5 эшелона в надежде, что черная лошадка окажется золотой. Но практика показывает, что шанс минимален. В среднем в течении года реально заработать от 20-30 процентов при не самом рисковом портфеле.

-Много времени от меня потребует работа с инвестициями? Я должна буду каждый день сидеть на телефоне и говорить брокеру: «Купи - продай»?

-Только при горячем желании. А так существуют пассивные инвестиции, от вас потребуется лишь иногда консультироваться с персональным советником по наполняемости инвестиционного портфеля.

Татьяна Суржикова: Всем искренне рекомендую составить личный финансовый план - очень стимулирует! Оказывается, мы совершаем столько ненужных трат, что оптимизировать расходы вполне возможно. Например, позвонить маме пять раз не с мобильного, а с городского телефона или дать ребенку на карманные расходы конкретную адекватную сумму, а не сколько ему хочется. Начинаешь думать по-другому, зарабатывать по другому и тратить по другому.

Кстати, все потерять на фондовом рынке достаточно сложно - это доказали американские аналитики. В отличие от валютной биржи, где нет никаких правил и потерять свой капитал можно в считанные минуты, особенно человеку не подготовленному.

А кубанские предприятия, которые вышли на фондовый рынок, могут войти в пул «голубых фишек»? Их акции можно советовать частным инвесторам?

Традиционно к «голубым фишкам» относят крупные сырьевые корпорации. В крае у нас пока одно крупное предприятие показывает стабильный рост - это ОАО «Магнит». Но по российским меркам у нас хороший крепкий средний бизнес - предприятия 2 или 3 эшелона, вполне способные войти в дифференцированный инвестиционный портфель.

БУДЬ В КУРСЕ

Личный капитал любого домохозяйства должен быть разделен на три кучки: одна из них - инвестировать, другая - стратегический запас как минимум на год, в основном банковские вклады и третья - на нужды текущие.

ФАКТЫ В ЦИФРАХ

53580 миллионов рублей - объем ценных бумаг, выпущенных предприятиями края в 2011 году.

Это на 85 % больше, чем годом ранее

53,6 % от общего объема инвестиций, привлеченных при помощи ценных бумаг, пришли в потребительскую сферу, 28,8 % - в строительство, на третьем месте топливно - энергетический комплекс.

Полезный адрес Опризнаках финансовых пирамид и графике программы финансовой грамотности населения можно узнать:

на сайте www.finmarket.kubangov.ru

по телефону: 8 (861) 262-90-79, 251-80-61